El seguro básico de hogar cubre sus bienes, como su casa y su mobiliario. También cubre las cosas que están dentro de su casa, como sus aparatos electrónicos o su colección de joyas. Algunas pólizas cubren también las cosas que están fuera de la casa, como el garaje o la terraza. Estas otras cosas se denominan a veces cláusulas «de escape» o «engloban», porque incluyen tus otros objetos, de modo que si les ocurre algo, también se producirán daños en tu casa. Como las viviendas varían mucho en tamaño y valor, algunas aseguradoras ofrecen diferentes límites de cobertura para los distintos tipos de viviendas. Por ejemplo, pueden limitar la cantidad de cobertura que puedes obtener en una casa unifamiliar frente a un complejo de apartamentos o casas adosadas. De este modo, pueden evaluar con precisión el riesgo asociado a cada tipo de estructura. En este artículo, analizamos lo que debe saber sobre el seguro básico de hogar y cómo encontrar la póliza adecuada para usted y su familia.
¿Qué es el seguro de hogar básico?
La cobertura básica del seguro de hogar la ofrecen la mayoría de las aseguradoras y es la mínima exigida por la ley. Cubre su propiedad contra el fuego, el viento, los rayos o el vandalismo, pero no contra el robo. Si tienes esta cobertura y un incendio u otro suceso destruye tu casa, la aseguradora la sustituirá lo mejor que pueda según el contenido de tu póliza. Por ejemplo, si su casa es de madera y el incendio destruye sólo la madera, la aseguradora sustituirá la casa con la misma madera. Si tienes una póliza independiente que cubre tus pertenencias, esa cobertura se aplicará al coste de reposición, que suele ser superior al límite de la póliza porque los objetos no están cubiertos por la propia estructura. El importe de la cobertura puede ser menor que el original debido al coste de reposición.
Lo que hay que saber para contratar una póliza básica de seguro de hogar
Las pólizas de seguro de hogar son una combinación única de documentos legales y financieros que cubren la propiedad, las personas y la responsabilidad del titular de la póliza. Los dos tipos de cobertura más importantes son los daños corporales y los daños materiales. Para proteger su casa de posibles pérdidas, deberá saber cómo contratar una póliza de seguro de hogar básica. Entender los términos básicos de la póliza de seguro de hogar es esencial para encontrar la póliza adecuada a sus necesidades. Si no tiene un seguro, es posible que pueda obtener cobertura a través del gobierno, pero las tarifas pueden ser más altas.
Tipos de cobertura en una póliza de seguro de hogar básica
La cobertura de daños corporales paga los gastos médicos y los salarios perdidos si alguien resulta herido en su propiedad. Si usted cuida a la persona lesionada, esta cobertura puede aplicarse también a usted. La cobertura de daños materiales paga la reparación o sustitución de la estructura y los bienes dañados por un incendio, viento, explosión, tormenta, etc. Dependiendo del importe de la cobertura y de la franquicia, también puede ser responsable de los costes asociados a la limpieza y retirada de los escombros.
Límites de cobertura en una póliza básica de seguro de hogar
Las pólizas para propietarios de viviendas suelen tener un límite en la cantidad de cobertura que puede recibir en caso de pérdida. Esta cantidad de cobertura se conoce comúnmente como su «límite». Su límite es la cantidad máxima que su compañía de seguros pagará por las reparaciones si usted sufre un siniestro. La cantidad de cobertura que puede elegir variará en función de su estado y del tipo de estructura que posea. En la mayoría de los estados, el importe máximo de la cobertura básica es una vez y media el valor de la estructura. Otras estructuras, como los edificios independientes o las casas móviles, pueden tener límites más altos.
Coberturas opcionales en una póliza básica de seguro de hogar
Varias organizaciones, como la National Association of Insurance Commissioners y la Property Casualty Insurers Association of America, han creado una lista de coberturas opcionales recomendadas que todas las aseguradoras están obligadas a ofrecer. Aunque las pólizas básicas de seguro de hogar no suelen ofrecer todas las protecciones enumeradas, no es raro encontrar algunas de estas coberturas opcionales en una póliza básica. Si su casa está situada en una zona de alto riesgo, por ejemplo, puede incluir una mayor cantidad de cobertura por daños materiales. Si su casa es especialmente valiosa o única, también puede incluir coberturas adicionales, como la protección contra incendios de la vivienda.
Cobertura
– Su vivienda y su contenido están cubiertos, incluyendo: componentes estructurales, fontanería, electricidad y equipamiento. – Las estructuras situadas fuera de la vivienda -garajes independientes, estructuras de piscinas independientes y cubiertas independientes- están cubiertas si están conectadas a la casa con un soporte permanente, como los cimientos. – Las estructuras situadas en la propiedad, como un granero o una dependencia, están cubiertas siempre que no estén dentro de las paredes exteriores de la vivienda.
Otras coberturas de la póliza básica de seguro de hogar
– Seguro de incendios. Cubre el coste de sustitución y reparación de la estructura, así como cualquier limpieza o retirada de escombros asociada. Si la estructura queda completamente destruida, esta cobertura puede cubrir el coste de reconstruirla en otro lugar. – Seguro contra tormentas de viento. Cubre los costes de reparación o sustitución del tejado, así como la limpieza o retirada de escombros. – Fianzas de fidelidad. Una fianza de fidelidad es un tipo de seguro. Requiere que la aseguradora pague un porcentaje específico del pago (hasta una cantidad máxima) si usted se declara en bancarrota.
Qué no debe incluirse en una póliza básica de hogar
– Elementos que no figuran específicamente como cubiertos en su póliza. Por ejemplo, además de la vivienda y su contenido, la póliza puede cubrir también el garaje y la piscina, si están situados en su propiedad. – Gastos de manutención adicionales. Esta cobertura le protege económicamente si tiene que alojarse en un hotel mientras se repara su casa o si tiene que pagar a alguien para que cuide a la persona lesionada mientras usted está de baja. – La cobertura de gastos de manutención adicionales sólo paga hasta una determinada cantidad, por lo que tendrá que decidir si paga la diferencia entre la cantidad de cobertura que necesita y la que se le ofrece.
Resumen
Como puede ver, el seguro básico de hogar no es una póliza completa en sí misma. Sólo proporciona cobertura para su vivienda, sus bienes personales y los daños estructurales. Estos elementos suelen estar cubiertos por un seguro a todo riesgo, que es obligatorio por ley en la mayoría de los estados. Si quiere una cobertura a todo riesgo, tendrá que contratar una póliza a todo riesgo. Si un acontecimiento inesperado provoca daños en su casa, es posible que no estén cubiertos por su póliza básica de seguro de hogar. Para protegerse, es posible que desee adquirir una cobertura adicional, como una póliza de seguro de paraguas o de vivienda.